失敗しない老後資金の作り方で60代でするべき事を学んだワタクシ。

杏花 2025/01/30 08:00

※この記事は2025/1/30 08:12にアップしていたものですが
間違えて消していることに気づきました。
それで再編集したものになります。
スマホの方に残っていたのでそれをみて
同じように複製しました。
一度お読みになられた方はスルーして頂いて大丈夫です。
内容が自分でも出来の良い内容だったので頑張って複製しました。

おはようございます。
昨夜はまた寝るのが1時になってしまいました。
休みでしたのにね。

理由は夜に用事を入れたからです。
お昼頃、家計簿のマネーフォワードさんからの
メールで昨夜の夜20時から21時まで
ZOOMを使ったオンラインの勉強会があると
連絡が来ていてまだ間に合いますということですしたので
申し込みをしました。

こんな内容でした。
内容そのものはスクリーンショット禁止でしたので
冒頭のみ。
まあよくわかっている内容でしたので復習も兼ねて。

なぜ老後資金が必要なのか？

今後、老後に向けて
①低金利が続いている。
　1990年、銀行金利6.08%がピーク。その後下がる
　今は0.125%。
これじゃ増えるわけないわね。
②物価高　2022年8%上昇。
　日銀は今後年2%ずつ上がっていくのが望ましい→
嘘でしょう？
　100万持っていても20年後には67万の価値しか無くなる。
　インフレリスクが非常に高くなる。

の理由により、40代くらいから計画的に老後資金の
準備をしないと間に合わない。

私は55歳からの投資スタートでしたけど
そういえば年金保険は40歳から入っていたから
まあまあ無意識に動いていたのかもね。

60代で準備することは
ある程度人それぞれかも知れませんが
貯まった資産配分リスクをリスク低めの配分に
シフトする事らしい。
老後しきんを運用しながら取り崩して使う。

あらら〜、私は多分まだここには到達していないわ。
まだ株式投資中心なので債券など買わないといけないということ。
2000万を6%で運用すると年間120万使えて
資産は減らないそうだ。

ふうん、前のFS社のファイナルプランナーの
おじさんが債券を買えと言ってた通り。
でも2,000万円預けても年間80万しか入ってこない
計算だった。
だから40万が手数料で相手方に入るんだろうなと
思いました。

あとは60代は相続を意識して視野に入れるということでした。
私は子供がいないから妹とか甥っ子、姪っ子って
なるんだろうけど
一時払いの保険保険商品を使うと控除が
500万×法定相続人分控除になるとか…、
この辺はあまり関係ないと思って聞き流していました。

お金があって子供さんがいると結構大変なのかもですね。
ただ、相続は不動産も入れたら一般人の人も
結構持っていかれるくらい、
控除額は下がっているそう。

マンションを都心に持たれている方などは
意外に注意が必要かも知れませんね。

マンションだけで控除額をオーバーしたら
相当な額になってしまうので
生前贈与とか生きているうちに売っぱらった方が
良いのかもと思ったりしました。

まあ勉強になりました。

これに60分取られたのでやはり寝るのが遅くなりました。

食事記録に参ります。