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配当金と年金で暮らしの数字がはっきり見えて、 人生の後半を整え直すワタクシ
こんばんは。
今日はお休みでした。
でも、やっぱりブログは夜になってしまいました。
どうしても、毎日のいろんなことを片付けてから、
静かになった時間にゆっくりと自分の気持ちを整えながら書きたくなるんですよね。
お休みの日といっても、今日はずっと考え事をしていた一日でした。
年を重ねるにつれて、ふと「これからの暮らし」を見つめ直す時間が増えてきました。
特に、今年に入ってから、資産形成のことや年金のこと、
老後の生活設計をきちんと考えておきたいという気持ちがどんどん強くなってきました。
そんな流れで、今日は思い切って “老後マネープラン” を
じっくり作ってみることにしました。
最近、私の手元に最新の「年金特別便」が届いたこともあって、
今の自分がいったいどれだけ年金をもらえるのか、
今の資産がどこまで持つのか──
しっかり「見える化」しておきたかったのです。
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【今日のトピックス：老後マネープランを作りました】
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今日、ChatGPT と一緒に作ったのは
“65歳から90歳までの資産推移の一覧表” です。
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【私の老後マネープラン（最新版）】
最新の年金特別便、配当収入、資産データ、
住宅ローン完済、車購入計画すべて反映した
65歳〜90歳までの“実際の資産推移表”です。
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※車は持たない主義でした。
金食い虫で維持費がかかる。
もし私が現役の時に車を所有していたならば
今の資産は築けなかったと思います。
仕事で社用車を20年以上使うことができたため
ちょっとした用事は、仕事の合間に社用車を利用して
うまく回せてきました(営業職ならではですけど)
今、母の問題などもあり、65歳で今の会社を退職したら
車に乗ることがなくなると、確実に運転技術が落ちる、
いろんな試算をした結果、65歳になって住宅ローンを終了させると
現役の時よりも車に乗れる資金的な余裕ができる。
などの理由です。
仕事が車に乗る仕事であったため、不要だった。
女性1人の1馬力でマンションを保有してローンを払い
車も持つと貯蓄ができないのはわかっていたので
あえて車は持たない考えで過ごしてきました。
しかし、65歳から75歳までの間は
多分頭がまだギリギリしっかりしていて人生、最後の楽しめる時。
長年の経験上、車の運転は、女性の割には上手な方なので
人生最後の楽しめるときに、サブスクをするよりも
たくさん乗るのなら、車を軽自動車の中古位なら
買ってもいいかなと言う判断になりました。
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【前提条件】
・現在の資産総額：4,587万円
（不動産2,000万＋金融資産2,687万）
・年間配当収入：約80万円
・年金受給額（月）：153,644円
・65歳で住宅ローン358万円を一括返済予定
・65歳で中古軽自動車を60万円で購入
・車維持費：月12,000円
・管理費：65歳→21,000円／70歳→23,000円
・iDeCo：毎月23,000円（65歳で約360万円到達）
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不動産は2,000万で置いています。
現在、マンションの資産価値は2,800万円と出ますが
今後、老朽化していくことや、実際売却したときに
手数料や税金を引かれることを思えば、2,000万くらいかなと
思っています。
今住んでいる住所は地元では人気エリアゾーンなので
もしかしたらもう少し高くなる可能性もあります。
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【年代別 資産一覧表】
（配当＋年金を反映した最新版）
■ 65歳（ローン完済・軽自動車購入）
金融資産：2,741万円
不動産 ：2,000万円
総資産 ：4,741万円
■ 70歳（配当＋年金で資産維持）
金融資産：2,650〜2,700万円
不動産 ：2,000万円
総資産 ：4,650〜4,700万円
■ 75歳（医療費アップ反映）
金融資産：2,400〜2,500万円
不動産 ：2,000万円
総資産 ：4,400〜4,500万円
■ 80歳（生活支出が自然に減る時期）
金融資産：2,200〜2,300万円
不動産 ：2,000万円
総資産 ：4,200〜4,300万円
■ 85歳（取り崩しはごく軽度）
金融資産：1,900〜2,000万円
不動産 ：2,000万円
総資産 ：3,900〜4,000万円
■ 90歳（資産寿命は100歳以上の水準）
金融資産：1,800〜2,000万円
不動産 ：2,000万円
総資産 ：3,800〜4,000万円
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【65歳〜90歳の収入・支出・資産推移表】
年齢｜年金収入｜配当収入｜年間支出｜年間差額｜金融資産残高
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65歳｜184万円｜80万円｜271万円｜＋− 0〜▲10万｜約2,741万円
70歳｜184万円｜80万円｜275万円｜▲10〜20万 ｜約2,650万円
75歳｜184万円｜80万円｜280万円｜▲20〜30万 ｜約2,400万円
80歳｜184万円｜80万円｜260万円｜＋5〜▲10万｜約2,200万円
85歳｜184万円｜80万円｜240万円｜＋20〜▲0万｜約1,900万円
90歳｜184万円｜80万円｜235万円｜＋25〜▲0万｜約1,800万円
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※ 生活費は年齢とともに自然に減少するモデルを採用
※ 資産寿命は“100歳以上”の安全圏
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【老後が安定する5つの理由】
1. 年金だけで月153,644円の高水準
2. 毎年80万円の配当収入が家計を強力にサポート
3. 持ち家（不動産2,000万円）が老後の土台
4. ローン完済で住居費が安定
5. 投資比率40％、現金比率40％で“暴落に強い”
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※配当収入は今年入ってきた合計が80万くらいに
なりそうです。
これは今後私の努力次第ではもう少しあげれると思っています。
住宅ローンを一気に返さずに、この5年間先に
投資に回したことがとても大きかったです。
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【株価暴落シナリオでも安全な理由】
■ 株価−50％でも“配当は−10〜20％しか下がらない”
■ 年金153,644円は終身でノーダメージ
■ 持ち家があるので家賃急騰の影響を受けない
■ 現金比率が高く、取り崩しを急がなくていい
■ 配当＋年金で“生活費をほぼ賄える”構造
→ 暴落しても生活レベルが下がらない
→ 売らずに待てる＝回復するまで耐えられる
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※資産を丸ごと全部株式にする事は、いくら現金の価値が下がるといっても
私はビビリなのでできません。
この少しビビリな性格が安定性を生み出していると思っています。
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【総まとめ】
・65歳でローン完済 → 老後の固定費が激減
・年金＋配当で“資産をほぼ減らさない老後”
・90歳でも金融資産1,800〜2,000万円を維持
・不動産2,000万円を含めれば総資産3,800〜4,000万円
・破綻リスクは限りなくゼロ
・“年金＋配当”の二刀流は老後最強
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私は普段から投資信託や株式の運用をしていて、
毎月の配当金も大きな額になっています。
年間でだいたい80万円前後の不労所得があり、
これが老後の家計を支えてくれる柱になることが
今回、数字でハッキリ見えました。
例えば、富裕層を目指して1億頑張るとか言う道もなきにしもあらずだけど
私の年齢からしたら、もうそれは難しいし
別にそこまでお金がなくてもいいと思っています。
貯めるばかりではなく、使って人生を楽しまないと
人生の幸福度は下がっていくのではないでしょうか？
最近、私のお買い物がちょっと高額品に傾いているのも
こういった理由が根底にあるからでしょうね。
私に子供がいたり、残す人がいれば、多分もっとお金を残さなくっちゃと思って
貯蓄するのでしょうが
おひとりさまなので、残す必要はありませんからね。
自分の最後の介護資金だけを誰にも迷惑をかけないように用意しておければ
後は全部使ってもいいかなと思い始めています。
65歳になったら住宅ローンを一括返済して、
そのタイミングで中古の軽自動車も購入する予定です。
先ほども書きましたが、車のサブスクは長期使用だったら割高だったので、
“60万円前後の中古軽を現金一括” が一番現実的でした。
管理費も築年数とともに上がる前提で計算。
でも、それを踏まえても一番大きかったのは──
◎ **配当金＋年金で、老後はほとんど資産を減らさず暮らしていける** こと。
年金は月153,644円（年184万円）
そこに年間80万円の配当金が加わると
年収は **264万円**。
老後の支出が260〜275万円の範囲なので
取り崩しは最小限。
旅行やちょっとした贅沢をしても、
資産が一気に減る心配はなさそうです。
「数字ってやっぱり心を落ち着かせてくれるな…」
そんな一日でした。
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【今日の食事記録】
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【朝食】
・玉ねぎのチーズトースト
・きゅうりと茹でたまご
・コーヒー甘酒プロテイン（黒ごまアーモンドきな粉入り）
・りんごひとくち
・簡単な朝食セット
【お弁当】
・鮭と焼き鳥のり弁当
・割れた茹でたまご
・夜ごはんの残りを少し追加
【夕食】
・ママの手作り4種のきのこポタージュ(買ってきました)
・肉まん専門店：肉まん、野菜まん、大根饅(買ってきました)
・野菜まんと野菜を蒸籠で一緒に蒸したもの
・温野菜
・温野菜と唐揚げ
・レモン酢醤油添え
【おやつ】
・森八の羊羹
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【あすけん記録】
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昨日ののあすけん健康度は **85点**。
▶ 摂取カロリー：2092kcal（目標1925kcal）
▶ 体重：72.5kg
▶ 体脂肪：49.0%
▶ 睡眠：4.7時間
◎ 脂質が多め
1位 ナスのツナマヨチーズ焼き
2位 きのこのポタージュ
3位 麻辣ごま肉まん
鉄分が不足、ビタミン類はやや過剰気味。
脂質と飽和脂肪酸の多さが目立つので、
明日は青魚・えごま油・ナッツなどで調整してみようと思います。
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【家計簿チェック】
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昨日の支出
11月予算：190,717円
▶ 残り：160,279円（あと28日）
〈固定費〉
・支出：27,628円
・残り：75,637円
〈変動費〉
・支出：2,810円
・残り：84,642円
〈内訳〉
・日用品：3,422円
・食費：1,900円
・教養：910円
・趣味：0円
・衣服美容：0円
・医療：0円
・交通：0円
・交際費：0円
今日はほぼ買い物なし。
ゆっくり過ごす日は、家計にも優しい一日になりますね。
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【YouTube：私のオリジナル曲紹介】
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今月は「ふたりのシンフォニー」を聴いて頂いています。
なんとか累計も3,000回以上聞いて頂きありがとうございます。
音楽って、自分が生きてきた時間のしるしのようなもので、
聴き返すとあの頃の気持ちが一気によみがえります。
3,035回ご視聴ありがとうございます。
また今後、制作の裏話も書いていきますね。
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【今日のまとめ】
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今日は休みだったのに、なんだか落ち着かない一日でした。
ふと「老後のこと」が気になり始めて、
思い切って数字と向き合ってみました。
結果──
◎ 65歳以降の暮らしは、年金と配当金の二本柱で安定
◎ 車購入や管理費上昇を含めても、資産は大きく減らない
◎ 自分の人生の後半戦に“安心”が増えた
そして最後に。
私が出演した NHK のドキュメンタリー
**「大人リセット計画 童心キングダム」**
の感想を、身内・友達・SNS・ブログ読者さんからたくさんいただきました。
ここには全員分は載せられませんが、
みなさんが温かい言葉を寄せてくださったこと、
本当に励みになりました。
見てくださったみなさん、ありがとうございました。
今日も読んでくださり、ありがとうございました。
また明日もゆるりと更新しますね。
そして最後に、ひとつだけ書き添えさせてください。
私が出演させていただいた NHK のドキュメンタリー番組
「大人リセット計画 童心キングダム」。
放送後、身内や友人たちはもちろん、
SNSでつながってくださっているフォロワーさん、
そしてムラゴンブログの読者の方々からも、
たくさんの温かいメッセージや感想をいただきました。
Instagramにも、いくつか抜粋してまとめて載せたのですが、
こちらのブログにも、改めてお礼を伝えさせてください。
──
「とても自然で素敵でした」
「自分のことのように嬉しかったです」
「勇気をもらいました」
「見ていてほっとしました」
「飾らない生き方が好きです」
──
そんな言葉を届けてくださった皆さま、
本当にありがとうございました。
ここに載せきれなかった方もたくさんいらっしゃいます。
番組を見て、わざわざ感想を送ってくださるという行動そのものが、
私にとっては胸が温かくなるような出来事でした。
これからも、同じように日々を重ねていきますので、
どうぞ引き続き見守っていただけたら嬉しいです。
今日はここまで。
長いブログですみません。
最後まで読んで下さりありがとうございます。
では、また明日お会いいたしましょう。
じゃ、またね❣️
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